摘要：购买增额终寿险是一个明智的选择，因为它具备十大功能。这种保险不仅可以提供终身保障，还能增加保额，为未来的风险提供更全面的保障。增额终寿险还具有投资回报、资产传承、债务隔离等功能，能够为您和家人的财务安全提供全面的保护。购买增额终寿险，让您的未来更加安心。
功能一：债务的相对隔离功能
通过设计投保人和被保人的架构来实现隔离债务的目标，因为保单资产属于投保人，所以在投保设计时，应尽量让非债务人作为投保人，以避免家庭资产因企业债务问题被分割。
根据《合同法》第73条，关于专属债券的描述，债务人未行使到期债权而对债权人造成损害时，债权人可以依法请求以自己名义代债务人行使债权，但在保险领域，某些债权是专属于债务人的除外，合同法司法解释也明确了专属债权的范围。
以甲向乙借款为例，乙为债权人，若甲一直未还款，而甲的父亲为自己购买了终身寿险，若甲父亲去世，受益人为甲，应领取保单的受益金，乙不能代替甲领取这10万受益金来抵消甲的债务，因为这10万属于甲的专属债权，从这个层面看，保险在债务隔离层面具有一定的功能，尤其是以投保人为中心的保单架构设计。
功能二：婚姻财富的规划
通过精心设计投被保人，保险可以起到离婚时财产不分割的功能。
方法一：安排非夫妻作为投保人，例如让夫妻的父母购买年金或终身寿险，这样在财产分割时，父母投资的保单不在分割范围内。
方法二：夫妻二人作为投保人，为孩子购买保险，这样，在离婚时，保单视为父母对孩子的赠与，也能实现财富婚姻规划的功能。
功能三:财富传承
人寿保险是财富传承的优选工具之一，相比其他工具如遗嘱、赠与、信托和慈善基金，人寿保险的遗产传承具有确定性和无争议性，受益人明确指定即可继承，避免了可能的纠纷和法律诉讼。
功能四：税务筹划功能
税务筹划主要包括个人所得税、遗产税和赠与税，意外险和健康险的赔付免征个人所得税，我国尚未开征遗产税和赠与税，但未来可能会在这方面进行开征准备，人寿保单在遗产规划方面的功能主要体现在两个方面：一是为继承人预留税源；二是降低税基和税率，通过保险规划，可以相应降低需要缴纳的遗产税，达到税务筹划的目的。
功能五：资金融通
保险的资金融通功能主要体现在保单借款上，具有现金价值的保单都可以进行保单借款，通过抵押保单，最高可借出现金价值的80%左右，保单贷款利率通常低于同期银行贷款利率，且还款方式灵活。
功能六：隐私保护功能
很多高净值客户在资产传承时希望保护隐私，通过遗嘱或其他金融工具可能难以实现这一需求，而通过保单的形式，受益人只需携带身份证和相关简单手续即可领取保险金，无需其他继承人知晓，从而保护被继承人的隐私和资产传承意愿。
功能七：杠杆功能
保险的杠杆功能是独特的，其他金融工具难以实现如此大的杠杆效应，增额终身寿险的杠杆比例随时间增长，现金价值超过当年保额时，以现金价值作为身故理赔金标准，提供高杠杆保障，即使被保险人在交费不久发生风险，也能获得较高的杠杆比例，因此杠杆功能是保险独一无二的功能，更是终身寿险特有的功能，客户一定能享受到这一保障。
功能八：收益锁定功能
保险是唯一的可以锁定终生利率的金融工具，通过增额终身寿险锁定未来终身利率确保资产安全并产生长期稳定的增值收益，面对未来利率的不确定性以及可能的长期负利率环境锁定一个稳定的长期利率显得尤为重要和珍贵，因此投资理财应该看长期通过时间加复利同样能产生非常大的增值收益而不仅仅是追求短期的高收益和高风险可能带来的亏损风险并存的情况，因此锁定一个稳定长期安全的收益水平对于一般老百姓来说是非常有吸引力的选择之一，功能九：强制储蓄功能强制储蓄可以帮助人们摆脱月光族逐渐养成理财的好习惯摆脱消费诱惑和投资诱惑建立稳健的财务规划通过强制储蓄可以在不确定的事情发生时如疾病或意外或一定发生的情况下如教育或养老有钱可用维护更大的人生尊严功能十：移民规划功能针对移民过程中的税收问题保险可以提供有效的规划例如在美国移民前通过精心设计的保险规划为移民提供税收优化方案同时考虑各州之间的税收差异以及移民后的生活需求等复杂因素通过保险规划实现资产的合理配置和传承总的来说保险作为一种金融工具在债务隔离婚姻规划财富传承税务筹划资金融通隐私保护杠杆功能收益锁定强制储蓄以及移民规划等方面都具有独特的功能和优势为人们的财务规划和人生规划提供了重要的支持和保障希望对你有所帮助！
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