摘要：儿童保险是为保障儿童安全与健康的重要工具。购买时，应考虑儿童的年龄、需求及家庭经济状况，选择信誉良好的保险公司，并仔细阅读保险条款。建议优先选择涵盖意外伤害、疾病及教育金的综合保险，同时注意保险期限和理赔服务。购买儿童保险需慎重，以确保为孩子提供全面的保障。
许多家长并不知道该如何为自己的宝宝选购保险。
不必要的保险买了不少，保险配置的误区也屡屡踩中。
一图了解儿童保险投保顺序：
少儿医保是政府统筹类的保险，可以保障宝宝生病和发生意外伤害时的部分医疗费用，相比于商业保险，少儿医保具有无门槛、不拒保、保证续保等优势。
医保是基础，商业保险则是重要补充。
以北京“一老一小”保险为例：
个人缴费金额：每年每人180元。
保障期：一年期。
免赔额：住院最低50元，门诊最低300元。
报销比例：住院最高80%，门诊最高55%。
报销上限：住院最高20万，门诊最高3000元。
定点医疗机构：3000余家。
报销方式：社保卡实时结算。
最好在宝宝出生90天内办理少儿医保，这样宝宝从出生的第一天起就能享受医保保障，如果超过90天，也可以在每年的集中参保时间办理。
家长可以前往户籍或居住地的社保中心咨询办理，非当地户口也能咨询，有些地区医院还会提供医保办理指南。
费用每年自动从银行扣款，保障一年，因此家长需及时存够金额，等孩子再大一些，幼儿园或学校会组织集体办理，少儿医保并不与父母单位的福利相冲突，有些公司为员工办理补充医疗或其他保险，例如补充医疗可为员工子女报销50%医疗费用，在这种情况下，孩子的医疗费用可以先用医保卡报销，再凭借医院出具的分割单和发票收据由父母单位报销剩余部分，别忽视意外风险，孩子好奇心强但安全意识较弱，溺水、交通事故等意外伤害是导致儿童死亡的主要原因之一，意外险应该是购买优先级最高的儿童保险之一，可以保障大到交通意外、烧伤烫伤，小到小磕小碰、猫抓狗咬等各种突发情况，儿童意外险对抗风险：死亡和残疾意外四大因素包括外来的、突发的、非本意的和非疾病的因素，其用途是遭遇特定范围的灾害事故时获得赔付，当身体受到伤害导致残疾或死亡时可以获得相应的保障范围包括意外身故或意外残疾、意外医疗和住院津贴赔付方式包括意外身故全部给付、意外残疾按等级比例给付以及意外医疗和津贴按规定报销，对于儿童来说，身故并不是主要风险，因此不需要重点考虑身故保障，为了规避道德风险，保监会对未成年人身故保险金的最高限额有明确规定：不满10周岁身故给付不得超过20万；10-18周岁身故给付不得超过50万，无论你为孩子投保多高的保额实际赔付时都不会超过这个限额。《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》指出预算较低的家庭可以考虑购买学平险（中小学生），学平险主要面向在校学生投保覆盖意外伤害、意外医疗、住院医疗等保障范围虽然保额不会太高但性价比非常高（几十到一百多不等），普通家庭在孩子患上重大疾病时往往会面临巨大的经济压力虽然医保可以提供基础保障但由于起付线、封顶线、社保报销目录等诸多限制很多家庭仍然难以承担高昂的医疗费用，因此重疾险除了用于报销孩子的大病医疗费用外还可以补偿父母因长期陪护产生的收入损失儿童重疾险（定额给付型）对抗风险是大病用途是确诊的疾病符合保险条款中的保障对象就可以一次性获得保额赔付重疾特征包括病情严重、治疗花费巨大且不易治愈持续时间久对于未成年人的重疾种类保监会尚无明确规定赔付方式包括确诊给付保额（只需医生开具的确诊证明文件即可理赔无需医药发票）有单次赔付、多次赔付、分组多次赔付等方式赔付额可覆盖治疗康复费用补偿父母因陪护造成的家庭收入损失保障家人后续生活如果预算充足可以考虑再给孩子投保一个医疗险以覆盖医保以外的医疗费用有些高端医疗险还可以覆盖私立医院、公立医院国际部免去排队的烦恼医疗险（补偿报销型）对抗风险是疾病用途是因意外或疾病原因就医治疗发生经济损失的赔付赔付方式包括报销治疗后凭单据报销社保报销后的剩余部分医疗费需要自己先垫付报销金额不能超过实际花费金额医疗险只能理赔一份不需购买多份进行重复投保赔付范围包括住院医疗、门诊医疗等如果你家的孩子特别调皮捣蛋经常惹麻烦可以考虑购买一份“熊孩子险”（监护人责任险）每年只需花费几十块或一两百块钱就能保障孩子造成他人人身伤亡或财产损失时的赔偿责任目前以监护人责任险作为主险的产品并不是很多但很多意外险中有附加责任险条款有需要的家长在选择意外险时也可以留意监护人责任险对抗风险是监护责任用途是孩子造成第三者人身伤亡或财产损失时发生的经济赔偿赔付方式包括依法赔偿被保险人承担的赔偿责任给付保险金赔付范围包括财产损失、医疗费用、诉讼费等教育金是指每年为孩子存储一笔保费孩子到固定年龄时将获得一定的教育年金返还但是目前国内教育金的投资收益普遍偏低不建议购买除非家庭后续收入不稳定且你又完全不懂投资的情况下可以考虑这种风险和收益都较低的险种担心家长发生意外造成经济收入中断？先给家长自己买保险吧教育金的作用并没有那么大教育金对抗风险是教育经费保障用途是强制储蓄+理财分红保障儿童在不同阶段需要的教育金赔付方式是专款专用在每一个教育节点返还金额部分终身型教育金还可在年老时转换为养老金赔付范围是定期返还以上给孩子买保险的优先级、各类险种的介绍已经详细阐述怕大家搞混所以一图总结儿童保险的投保顺序注意保存图片。
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