摘要：当前停售的“C位”分红险销售遇冷，原因在于市场反应冷淡。随着消费者对金融产品的认知和需求日益提高，单纯的分红险已难以满足消费者的多元化需求。可能还存在产品设计、销售策略等方面的问题。保险公司需要重新审视该险种的市场定位，调整产品设计和销售策略，以重新获得市场认可。
代理人们感受到了本月分红险销售的不佳状况，这种冷清并非个例，多家公司的管理人员及代理人均表达了本月分红险市场的不温不火，与去年人身险预定利率切换时期的疯狂相比，这种情况在近两年的产品集体切换时刻并不多见。
据了解，分红险的预定利率将从10月1日起从2.5%下降至2%，公司管理层对此似乎并不感到意外，他们认为，随着预定利率的屡次切换，市场需求已经被提前透支，分红险产品较为复杂，客户需要一段时间来理解接受，尤其是在资本市场波动的时候，险企的投资收益率和分红实现率并不亮眼，这也影响了客户对分红险的接受度。
分红险的预定利率通常低于普通型产品，其吸引点主要是基于保险公司“三差”所产生的可分配盈余带来的浮动部分分红，在目前保险公司普遍较为依赖利差的基础上，资本市场波动对分红险的分红水平会造成较大影响，这导致各险企今年发布的分红险产品2023年分红实现率大面积低于100%，消费者对分红险的收益水平产生疑虑。
尽管分红实现率仅代表实际分红水平和演示分红水平之间的比率，并不绝对代表收益高低，但在当前的市场环境下，这种不确定性让消费者更加谨慎，保险公司也在努力推销分红险，但消费者是否买账还需要时间的检验。
业内人士认为，低利率时期，对于客户来说，分红险有机会拿到向上的长期收益，适合追求稳健保底又想实现一定收益的客户，对于保险公司来说，由于分红险的保证收益相较传统险更低，不仅可以降低险企的刚性负债成本，也因此有机会让保险公司提高风险资产的投资比例，这种良性循环对于保险公司和资本市场的发展都具有重要意义。
分红险的市场接受度需要时间来培养，保险公司需要继续努力推广和解释分红险的产品特性，消费者也需要更加理性地看待分红险的收益和风险，在低利率时代，保险公司和消费者需要共同努力，实现双赢，监管部门也需密切关注市场动态，确保市场的稳定和健康发展。
本文还提到了保险业3.0版“顶层设计”中强调支持浮动收益型保险发展的政策背景，以及险企在主推分红险的同时，也在计划仍使用传统型“冲量”的策略，这表明在未来的发展中，保险公司需要在传统险和分红险之间做出一些选择上的焦灼，但整体上会有转向分红险的明显倾向，如果未来预定利率再次下降，那么整个行业可能会全部转向分红险。
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