摘要：保险路上需要注意避免一些常见的坑，包括不了解保险条款、被忽悠购买不必要的保险、忽视风险评估等。为避免踩坑，应该充分了解保险产品的保障范围、理赔流程和注意事项，同时根据个人需求和风险承受能力选择适合自己的保险产品。在购买保险时，要理性分析，不盲目跟风，注意保险产品的性价比和信誉度。这样才能更好地保障自己的权益，避免保险路上的风险。
尽管保险行业的形象在逐渐改善，但在国民心中的重要性依然不够，很多人认为，买保险是有钱人的专利，我曾经看到这样一则新闻，有人在街上随机测试，询问路人是否购买了保险，或者是否有购买保险的打算，结果发现只有20%的人已经购买了保险，而有购买保险意愿的人不足30%，尤其在年轻人和老年人中，这种观念更为根深蒂固。
人生道路上充满了变数，对于中年人来说，上有老下有小，生活压力大，无法依赖他人，只能自己坚强面对，而现代社会的健康问题也日益令人担忧，重大疾病越来越年轻化，因病致贫的情况屡见不鲜。
只有到了真正生病，经历了生与死的挣扎，人们才会意识到，过去那些无休止的拼搏，其实是以健康为代价的，而大多数人的收入根本无法承受大病带来的经济压力。
《我不是药神》中的一句台词，如同尖锐的刀刺入人们的心中：“我吃了三年的药，吃掉了房子，吃垮了家人”，这赤裸裸地揭示了贫穷、天价药物等现实问题的存在。
这只是冰山一角，生活中充满了未知和变数，无论是意外还是疾病，都是我们无法预料和难以控制的，保险就成了我们的救命稻草，一提及保险，很多人首先表现出的是不在意，他们可能会问，已经参加了医保，还需要购买商业保险吗？但一场大病来袭，又会让很多人后悔当初没有及早购买保险，后悔没有及早拿出那几千元的保费，现在却需要承担几十万的医疗费用。
的确，平时的小病可能感觉几千元没什么大不了的，但一旦自己或家人患上重大疾病，需要的治疗费用可能动辄几十万甚至上百万，这时，医保报销就显得杯水车薪，无法缓解普通家庭因病带来的经济压力，我强烈建议每一个负责任的成年人，都应该将医保和商业保配置齐全，这是对自己及家人应有的担当。
虽然保险不能带来健康，但它却能让我们不确定的人生充满安全感，在社会转型的今天，任何能用金钱购买的东西都不是奢侈品，真正的奢侈品是人们心中的安全感！
市面上的保险种类繁多，鱼龙混杂，如何挑选出真正能给自己带来安全感的保障呢？保险路上有哪些陷阱需要避免？又如何避免踩坑呢？
对于普通人来说，对保险存在许多错误的认知。
一、我家收入一般，保险是有钱人买的，家庭收入越低，意味着抗风险能力越低，40%的家庭因病返贫，对于普通收入家庭来说，保险是非常必要的。
二、怕不赔白买：买了保险如果得不到赔偿怎么办？没有一家保险公司是靠“拒赔”来赚钱的，只要投保过程真实合规，就一定会受到《保险法》的保护并得到应有的赔偿。
三、怕不生病白买：万一没生病，钱就白花了，谁都无法100%保证自己能一辈子健康平安，买保险就是为自己和家人未来的风险做好准备，一旦不幸发生，能够获得几十万甚至上百万的赔偿。
那么如何挑选适合自己的保险呢？
在决定购买之前，首先要考虑的是：“买什么保险”，“什么时候买更划算”，保险的时间选择和其他投资产品类似：在合适的时机购买不仅可以获得保障还能省钱。
以购买重疾病险为例，如果在30岁左右开始缴费购买保险保额为20万元的重疾险种每年需要支付约5820元保费但如果从20岁左右开始购买每年仅需约4000元总共可以节省近6万元的费用，如果是养老保险缴费期的差异可能导致最终获得的复利和分红有2到3倍的差距这还不包括通胀所带来的货币贬值因素，因此选择合适的购买时机非常重要。
买什么保险更重要的是根据你的风险点来选择，人的生活是按照一定的顺序展开的根据生命周期理论人的一生可以划分为挣钱期和退休期，年轻时靠人力资本挣钱储蓄到退休时就靠早年的劳动成果生活，风险承受能力随年龄增长而递减因此保险需要尽早规划。
在配置保险时你必须了解以下基本要素：
一、年龄必须与保费成正比人身保费的费率与年龄呈正比随着投保年龄的增加保费的增长幅度会越来越大，因此应尽可能早地配置人身保险。
二、掌握配置原则具体来说可以遵循以下原则：
1.不同类型的保险配置顺序：保障类保险优先配置储蓄养老投资保险随后配置；
2.人身保险投保顺序：意外伤害保险、健康保险、人寿保险；
3.双十原则”即交纳的保费不应超过个人或家庭年收入的10%在这个预算内进行充分的配置；
4.计算保额时应采用家庭需求法根据家庭实际情况来确定保额。
三.以生命周期来配置保险人的一生被划分为不同的阶段每个年龄段都有独特的风险特点，因此应根据各个不同人生阶段的需求侧重点经济状况风险偏好等进行个性化的有效配置，对于基于实际需求的保险规划越早越好。
此外在配置保险时还需要注意以下几点：
1.个人商业保险与社保不能分开应同时配置；
2.人身保费的费率与年龄有关越早购买越便宜但投资型保险例外；
3.教育金保险的利率较低在当前银行利率水平下购买教育金保险为孩子积累教育经费可能并不划算；
4.保险不应成为生活的负担年收入的10%投入商业保险即可；
5.超过50岁可选择保险的余地变得非常有限配置保险最好不超过这个年龄限制，那么如何才能避免保险的陷阱呢？首先我们要警惕“熟人坑”，在中国保险业有个名词叫“人情单”，很多人因为熟人的面子耐不住压力购买了一份自己并不了解的保险结果发现自己花了冤枉钱却没有得到应有的保障，此外我们还要警惕“不懂坑”，比如被“有病治病没病返钱”的保险吸引或者希望用一张保单解决所有问题结果反而掉入了陷阱，总的来说在购买保险时一定要理性不要被表面的宣传所迷惑要根据自己的实际需求选择合适的产品并仔细阅读条款了解清楚自己的权益和责任避免不必要的损失和风险发生！
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