本文是关于2023保险开门红的大测评，对比了平安、国寿、人保和泰康四家保险公司的表现。文章旨在帮助消费者了解各家保险公司的优势和劣势，以便选择适合自己的保险产品。摘要字数控制在约150字以内。
我们将从以下几个方面来详细分析这些产品的表现：
一、产品概述
1. 中短期年金险/两全险
2. 养老年金险
3. 增额终身寿险
二、产品特点
1. 国寿、平安和人保的这三款产品是中短期快返型年金险，可附加万能账户，从保障期限上看，人保的卓越鑫生最短，7年，而平安和国寿的产品则在8年到10年时间就可以到期，三个产品都是从第5年开始，可以领取年金。
2. 如果年金不领取，可以转入万能账户进行增值，每个产品都可以选择附加两个到三个万能账户，其中人保的品质金账户终身寿险（万能型）（尊享版）保底结算利率最高，为2.85%，选择利率高、收费低的万能账户需要满足主险保费门槛要求。
三、其他产品分析
1. 惠赢人生（爱家版）是一个保障终身的年金险，从第6年开始可领取生存年金，并可选择附加万能账户和参与保险公司分红。
2. 平安人寿推出的增额终身寿开门红产品盛世金越（尊享版）可选择双被保险人，身故责任定义与其他产品有所不同。
四、收益分析
我们以不同年龄段、不同产品为例，详细分析了这些保险产品的收益情况，通过对比主险收益、万能账户结算利率、费用率等指标，我们发现一些产品的万能账户虽然结算利率较高，但长期收益并不理想，真正能够锁定高收益的产品并不多。
五、注意事项
1. 万能账户的收益并不是确定的，演示利率只是演示并非实际收益，真正能够确定的是最低保证利率和费用率，在选择产品时，应优先选择保底利率高、费用低的产品。
2. 主险的收益是影响整体收益的关键因素，如果主险的收益不理想，即使万能账户的结算利率较高，也难以提高整体收益，在选择保险产品时，应重点关注主险的收益情况。
3. 分红险的收益没有保底，分红可能为零，对于分红险的实际收益要有理性预期。
今年大公司的开门红主打产品仍然是以储蓄险（年金或者增额寿）作为主险，然后附加万能账户这样的组合，主险的收益比较一般，通过较高结算利率的万能账户来吸睛，在选择产品时，我们应重点关注主险收益、万能账户的保底利率和费用率等指标，并选择真正能够锁定高收益的产品，对于分红险的收益要有理性预期，如有疑问，请咨询专业规划师以获取更详细的解答。
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