摘要：在交保费时要求保单即时生效的情况下，如果事故发生在等待保单生成的期间，即三小时后仍未出保单的情况下，保险公司是否承担责任存在争议。通常情况下，保险合同尚未生效前，保险公司没有承担保险责任的义务。具体情况还需参考相关法律法规和具体合同条款来判断。建议在购买保险时，务必关注保单生效时间，并在事故发生后及时联系保险公司，以便了解具体的保险责任和解决方案。
在2024年4月20日，被告甲公司计划为其车辆购买交强险和商业第三者责任险（限额为200万）于被告乙保险公司，当天，投保方与保险公司业务员通过微信沟通了车辆投保事宜，保险公司业务员确认“核保通过，价格确认，可打款”，次日11时23分，甲公司成功将保费支付至保险公司账户，并在11时26分通过微信向保险公司业务员发送了转账截图，双方经沟通，确定保险合同“即时生效”，在当日14时3分，被告张某驾驶该车时，因观察不周、操作不当，与驾驶电动三轮车的李某发生碰撞，导致李某受伤并抢救无效死亡，交警认定张某和李某对事故负同等责任，李某的家属随后提起诉讼，要求乙保险公司在保险范围内赔偿，但乙保险公司以保险合同尚未生效为由拒绝赔偿。
法院审理过程：
保险合同以双方意思表示一致为成立基础，当被告甲公司提出投保要求，且被告保险公司同意承保，保险合同即成立，虽然签发保险单是保险公司的行为，用于确立保险合同，但它并非合同成立的必要形式，在此案中，甲公司要求投保，保险公司同意并接受了保费，双方就生效时间达成一致意见——“即时生效”，保险合同在缴纳保费时（即2024年4月21日11时23分）已成立并生效，保险期间自此开始，事故发生在保险期间内，保险公司单方在保险单上规定的保险期间对投保人无效，保险公司应在交强险及商业三者险责任限额内承担赔偿责任。
法官解读：
根据《保险法》第X条和《保险法若干问题的解释（二）》第X条，投保人提出保险要求并经保险人同意承保，保险合同即成立，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证，载明合同内容，双方可以约定合同的生效条件或期限，在本案例中，保险人接受了投保人的投保并收取了保费，但未及时签发保险单，发生保险事故时，如果符合承保条件，保险公司应承担赔偿或给付保险金的责任。
保险合同的成立基于双方的意思表示一致，当保险人同意承保并收到保费后，即使未签发保险单，合同仍视为成立并生效，在此案例中，事故发生在保险期间内，保险公司应在责任限额内承担赔偿责任，本文来源：山东高法。
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