摘要：购买意外险时，需要注意选择正规保险公司，了解保险条款和保障范围，根据个人需求选择合适的保险金额和保险期限。要关注保险条款中的免责条款，了解不保障的范围。购买前还需仔细阅读保单条款，确保理解保险责任、理赔流程等重要内容。购买意外险要谨慎选择，根据个人情况做出明智决策。
明天和意外，我们永远无法预知哪一个会先到来，生活中，各种意外事故层出不穷，每天都有因交通事故而意外身故的悲惨事件，每个人都需要一份意外险，它具备其他保险无法替代的重要性，如何挑选意外险呢？多保鱼小编将为大家详细解析。
意外险的三大特点：
1、高杠杆：仅需数百元即可获得上百万元的身故保障，杠杆效应非常高。
2、伤残保障：如发生意外伤残，可根据伤残等级获得相应比例的赔付。
3、购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知的要求，无论是新生儿还是高龄老人，都能购买到合适的意外险。
很多人对意外险存在疑问，是否需要购买？多保鱼小编强调，意外险一定要买！意外险价格实惠，虽然意味着发生意外的概率较低，但一旦发生意外，对整个家庭的打击却是巨大的，对于家庭来说，如果家庭经济支柱发生意外，购买意外险和未购买意外险的家庭，其未来的物质生活层次将截然不同，意外险必须购买，并且建议足额购买。
应该购买多少保额才合适呢？多保鱼小编建议，可以使用生命价值法来确定，如果小王今年30岁，年薪10万，每年自己衣食住行消费5万，那么他为家庭贡献的现金价值为5万；假设其计划在60岁退休，那么在小王退休前，他的生命价值大约为（10-5）x（60-30）=150万，这个生命价值可以理解为一个人一生可以为家庭贡献的金钱价值，如果发生意外身故，家庭可以根据这个价值获得一些补充，对于一般家庭而言，如果为家庭支柱购买意外险，多保鱼小编建议总额在100万至150万之间较为合理。
市面上的意外险产品五花八门，但只要我们把握意外险的本质，就能轻松分辨，意外险主要分为两大类：
1、从产品形态上分类，可分为综合意外险和交通工具意外险，综合意外险是指无论发生任何意外，只要符合意外的定义，就能获得赔付；交通工具意外险则是针对乘坐交通工具时发生的意外进行保障。
2、从保障范围上分类，意外险主要保障意外身故、意外残疾和意外医疗，这些险别分别负责意外导致的死亡、残疾和治疗费用。
购买意外险时需要注意哪些问题呢？要明确意外险是有责任免除的，并非所有你认为的“意外”都会赔付，例如自杀、猝死、酒后驾驶、无证驾驶等情况通常不在赔付范围内，但也要注意，并非每款意外险产品都有这些免责条款，具体要看产品条款。
投保意外险时主要看三点：保额、意外医疗和保障范围，这三点根据被保人的家庭责任有所不同，对于老年人、成年人和儿童选购意外险的侧重点也各不相同。
老年人的选购重点：上了年纪后，老人行动不便，容易发生各种意外事故，为他们配置一份意外险十分必要，在选择意外险产品时，要重点关注是否对特定场所、特定活动和特定交通工具有限制，根据老人的活动情况选择适合的意外险产品，除此之外，还可以关注一下提供意外伤害住院津贴保障的意外险，65岁以前投保与年轻人投保的费率相差不大，因此尽早为老人投保更划算。
大人的选购重点：在一个夫妻双方都是经济支柱的家庭中，不论男女主人发生意外，整个家庭都将陷入困境，因此除了重疾险、医疗险、寿险等保险产品外还需要配置意外险作为补充，在挑选意外险产品时首先要做足保额一般可以按照个人年收入的5倍来计算，其次在选择意外险产品时可以关注带有“猝死”责任的产品，最后如果工作性质需要经常出差或开车通勤别忘了投保航空意外险及驾驶意外险。
小孩子的选购重点：孩子的意外险选购与大人不同，孩子年纪小极易发生意外事故且因意外导致的医疗费用可能非常高昂或导致残疾，因此意外险十分必要，但值得注意的是孩子的意外险保额是有限度的根据最新规定不满10周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额提高至50万元，因此要注意给孩子投保时的产品身故保险责任金额不要超限，其次有些孩子比较顽皮可以考虑包含责任险的儿童意外险产品如果孩子因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失在赔偿责任内也可以得到赔付。
多保鱼小编说了这么多大家是否掌握了购买意外险的正确姿势呢？别再犹豫了给自己和家人买一份意外险做好完善的意外保障吧！
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