关于万能险的摘要：万能险被宣传为既能理财又能提供保障的保险产品，但实际上其并非完全“万能”。它主要提供灵活的缴费方式和保障功能，同时有一定的投资收益。但消费者应注意其潜在的风险和限制，如费用结构、收益不确定性等。在选择购买前应充分了解产品特性和风险。
《揭秘万能险：真的万能吗？》
一位朋友遇到了关于万能险的困惑，几年前，他的父亲在银行存钱时，被推荐购买了一款既能理财又能保障身故和重病的万能险，刚开始听起来很吸引人，但几年后账户余额却远低于预期，想要退保又损失不小，这样的案例在我们身边并不少见。
什么是万能险呢？
万能险是一种人身保险产品，除了给予传统寿险的保障外，还允许客户参与由保险公司为投保人建立的投资账户内的投资活动，万能险包含投资和保障两大功能，投保人缴纳的保费会分别进入风险保障账户和投资账户。
万能险的优点包括：
1、缴费灵活：与传统寿险相比，万能险的交费基本不具备强制性，在支付初期最低保费后，客户享有追加投资的权利。
2、保额可调整：投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更健康保障保额，以满足不同阶段的保障和财力需求。
3、保单账户价值领取方便。
4、保证收益：扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，用于投资，万能险承诺在几年内给予客户保底收益。
万能险也存在一些缺点：
1、初始费用高，前期退保损失大。
2、不适合年龄大的人投资，由于万能险的风险保额实行自然费率，随着年龄增长，保障成本会迅速增加。
3、保障和理财都有，但都不算得上乘，与优秀的重疾险和理财产品相比，万能险的保障成本和理财收益率都相对一般。
4、消费者购买的万能险普遍存在保额不足的现象。
万能险真的万能吗？
在实际操作中，我们需要从两个方面考虑：一是保障是否齐全，二是理财收益回报率，以平安的智胜人生万能险产品为例，虽然其宣传声称有病保病、没病养老，但实际上保障并不全面，缺少百万医疗险、意外保额低等，万能险的保障成本随着年龄的增长而递增，到后期可能会面临既没保障又没本金的尴尬局面。
买了万能险怎么办？
如果已经购买了万能险，建议首先查询具体的保额和保单价值，如果账户价值尚可，且被保人身体健康，可以考虑取出账户价值，重新配置真正的终身健康保障，如重疾险、医疗险和意外险。
保险是一门专业学科，需要专业的保险服务顾问根据每个家庭的经济水平、人员结构、健康状况等综合因素来定制合适的家庭健康保障规划，在购买保险时，要谨慎选择，了解清楚产品的保障成本和价值，避免陷入不必要的困境。
评论