购买重疾险时需要注意以下几点：了解保险条款和保险责任，确保所购买的保险产品符合自身需求；选择信誉良好的保险公司，了解其偿付能力和服务质量；根据个人健康状况选择合适的保额和保障范围；要关注保险产品的性价比，选择性价比较高的保险产品；在购买前要仔细阅读保险合同，如有疑问要及时咨询保险公司或专业人士。
昨天，学姐的小姨来到我家，她希望为儿子购买一款重疾险，因为她知道高额的保险产品的保费也不低，所以她只想购买20万的保额，觉得应该足够了。
持有这种想法的人并不在少数，许多人在购买重疾险时，认为只要购买一个20万的保额就已经足够应对重大疾病的风险了，学姐在这里要纠正大家的观念：购买20万保额的重疾险是远远不够的。
为什么这样说呢？购买重疾险时，我们需要考虑两个主要标准来确定保额：
年收入的三到五倍，假设你的年收入是10万元，那么在购买重疾险时，你应该考虑选择30万至50万的保额，这是因为一场重大疾病可能需要三到五年的时间来治疗和恢复，这段时间内患者无法工作，收入也就没有了，家人的经济状况可能会因为患者的病情而受到影响，为了确保家庭能够度过这段困难时期并保持原有的生活品质，重疾险的保额需要达到年收入的3到5倍，对于许多人来说，三倍的收入已经超过了20万，对于绝大多数人来说，购买20万保额的重疾险是不够的。
治疗一场重大疾病至少需要30万到50万，除了基本的医疗费用，还需要考虑康复疗养期间的复诊、营养、护理等其他费用支出，特别是在一线城市，各项费用都会更高，为了确保能够支付所有费用，购买50万保额的重疾险更为稳妥。
如果仅购买20万保额的重疾险，当疾病真正来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱可能只是杯水车薪，保险的保障作用就大打折扣了。
接下来谈谈目前保额配置不合理的情况及应对方法，不合理的保额配置主要有两种情况：保额不足和保额过高。
对于保额不足的情况，如果当前预算有限，我们可能只能选择较低的保额以作为过渡，随着收入的增加和经济状况的改善，我们应该考虑增加保险配置，如果之前由于经济紧张而购买的定期重疾险的保额较低，现在可以考虑再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额得以累积，保障期限也更长，这样既能保持原有的保障，又能获得更全面的保障。
而对于保额过高的情况，如果经济能力较强，保费不会对日常生活造成压力，那么就不必过于担心过高的保额，但如果过高的保额导致经济压力增大或生活质量下降，那么就需要考虑调整保险产品以降低保额或选择退保以避免更大的损失，但需要注意的是，不同的保单现金价值不同，退保并不能简单地退还全部保费，而是退还对应年份的现金价值，在决定退保前请务必慎重考虑并了解相关风险，同时也要注意在新保单的等待期过了之后再进行退保操作避免造成保障的空档期风险。
综上所述在购买重疾险时不仅要考虑自身的经济状况也要结合疾病治疗所需的费用来合理选择保额以确保在疾病真正来临时能够得到足够的保障。
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