摘要：有观点认为45岁后购买重疾险不划算，因为可能面临保费较高而保障时间短的问题。终身重疾险虽然提供长期保障，但也有不足。其一是保费昂贵，随时间增长可能超出承受范围；其二是灵活性较低，难以调整保障内容或保额；其三是可能存在某些疾病不保或赔付条件限制。购买重疾险需综合考虑个人情况。
1、保费较为昂贵：相较于消费型重疾险和储蓄型重疾险，同等年龄和保额条件下，终身重疾险的保费要高出不少，这要求投保人具备持续缴费的经济能力。
2、捆绑身故保障：许多终身重疾险不仅提供重疾保障，还包含身故赔付基本保额的责任，这种捆绑销售的方式不仅使得保费更高，而且不够灵活，可能不符合部分投保人的需求。
为什么建议在45岁后不再购买重疾险呢？主要有以下几个原因：
1、保额限制：许多互联网重疾险对年龄有一定的限制，例如45岁购买重疾险的保额可能不得超过20万，对于需要更高保额的人群来说，这样的保障力度可能不足以应对疾病风险。
2、核保严格：45岁是人生的中年阶段，这个年龄段的许多人可能已有一些健康问题，如高血压、糖尿病等，这些健康问题可能会影响核保结果，增加购买重疾险的难度。
3、保费过高杠杆不高：对于45岁的中年人来说，购买重疾险的保费可能较高，而保额相对较低，这种情况下，保费容易倒挂，即累计保费超过保额，导致重疾险的杠杆效应降低，失去其本质意义。
尽管如此，对于45岁之前且健康状况良好的人群来说，购买重疾险仍然是一种有效的疾病风险保障方式，在选择重疾险时，建议根据个人实际情况和需求进行综合考虑，选择适合自己的保险产品，合理配置其他保险和金融产品，以全面保障个人和家庭的经济安全。
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