本文是关于2023保险开门红的大测评，对比了平安、国寿、人保和泰康四家保险公司的表现。文章旨在帮助消费者了解各家保险公司的优势和劣势，以便选择适合自己的保险产品。摘要字数控制在约150字以内。
这些产品主要包括中短期年金险/两全险、养老年金险和增额终身寿险，我们将从以下几个方面来详细分析这些产品的表现：
一、产品概述
国寿、平安和人保的这三款产品是中短期快返型年金险，可附加万能账户，从保障期限上看，人保的卓越鑫生最短，7年，而平安和国寿的产品则在8年到10年时间就可以到期，三个产品都是从第5年开始，可以领取年金。
二、费用结构与万能账户
从费用结构上看，人保的品质金账户终身寿险（万能型）（尊享版）也是收费最低的账户，想选择利率高、收费低的万能账户的话，可是有主险保费门槛要求的，人保的品质金账户终身寿险（万能型）（尊享版）3年交最低年交保费要大于5万。
三、产品收益分析
以30岁男性，5万5年交为例，我们将泰康的惠赢人生（爱家版）与华夏的玉如意（稳赢版）进行对比，从累计领取的金额来看，玉如意（稳赢版）在特定时间点上的累计领取金额比惠赢人生（爱家版）高出很多，如果主险的收益不理想，即使附加了万能账户也难以提升整体收益。
四、万能账户的特点与注意事项
万能账户是一个重要的补充工具，但其收益并不是确定的，吹得天花乱坠的往往是演示利率，真正重要的是结算利率和最低保证利率，这三种利率的关系是：演示利率>结算利率>最低保证利率，万能账户的结算利率与保险公司的投资能力、国家经济发展状况以及市场无风险收益水平正相关，在选择万能账户时，建议优先选择保底利率高、费用低的产品。
五、其他产品分析
除了上述产品外，平安人寿推出的增额终身寿开门红产品盛世金越（尊享版）也值得关注，其特色在于75周岁以下人群都可以投保，盛世传家的身故责任定义与其他产品略有不同，在缴费期内的身故保额较高，盛世金越（尊享版）可以选择双被保险人，这样账户保持增值的时间可以更长。
六、总结与建议
大公司的开门红主打产品主要是以储蓄险（年金或者增额寿）作为主险，然后附加万能账户这样的组合，主险的收益比较一般，通过较高结算利率的万能账户来吸引人，但我们需要理性看待万能账户的作用，其并不能完全弥补主险收益的不足，在选择产品时，我们仍建议优先选择主险收益好、保底利率高、手续费低的产品，对于涉及分红的保险产品，也要理性看待，分红并不确定，需要谨慎选择，理性对待销售宣传，真正了解产品的实际收益和费用结构，如有疑问，建议寻求专业的保险规划师帮助解答。
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