摘要：本文以实际案例来解析保险条款中关于先天性畸形的规定，强调理解保险条款的重要性。通过具体案例，揭示投保人因未能充分了解条款而可能面临的风险，提醒大家在购买保险时需仔细阅读并理解相关条款，以免发生误解和纠纷。
Y先生在泰康人寿投保了医疗险，保单自2021年9月5日起生效，每年需缴纳保费354元。
在2023年7月6日至7月14日期间，Y先生因脐尿管瘘住院治疗，累计医疗费用超过13,000元，治疗结束后，Y先生向泰康人寿提交了索赔申请，经过审核，保险公司认定Y先生所患的脐尿管瘘属于先天性畸形，根据保险条款的责任免除条款，此次索赔不予支付。
案例解读：保险条款中的“先天性畸形”
医疗险的保险条款中，责任免除条款包括了先天性畸形、变形或染色体异常，这些术语指的是被保险人在出生时就已经存在的畸形、变形或染色体异常，具体判定依据是世界卫生组织发布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）。
当被保险人住院治疗结束后，可以到医院病案室复印住院病案，在病案首页，医院会针对被保险人的住院疾病填写相应的ICD-10编码，如果编码被确定为属于先天性畸形、变形或染色体异常范畴的疾病，那么根据保险条款，保险公司将不予赔付。
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我们建议您仔细研读保险条款，了解自己的权益，遇到问题时及时与保险公司沟通，维护自己的合法权益。
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