摘要：关于支付宝的终身医疗险，它提供了一种长期的医疗保障选择。是否值得购买，需根据个人健康状况、预算及保障需求来决策。此医疗险能长期保障，但购买前建议详细了解条款，比较不同产品，确保选择符合个人需求。最终决策应基于全面考虑。
01
最近支付宝推出了一款终身保证续保的医疗险，引起了大家的极大兴趣。
这款产品开启了医疗险“终身保证续保”的新时代，什么叫终身保证续保呢？
终身保证续保是指，即使投保后健康状况发生变化、已经理赔过或产品停售，都能继续续保，只要人还活着，就能一直保下去。
老王今年买了这款产品，第二年不幸患上大病并申请了理赔，但他依然可以继续续保，保障不变，只要老王一直活着，就能一直享有保障。
听起来确实很吸引人，但在此之前，我不得不提一下医疗险的一般情况。
一般医疗险最长的续保年龄只有6年，也就是说，在你投保后的6年内，无论什么情况你都可以续保，但6年过后能否再续保，就不一定了。
这款支付宝新品确实解决了大家的续保担忧，虽然它很好，但在我看来还有一些不足之处。
02
这款产品是一款防癌医疗险，只报销治疗癌症（包括原位癌）所产生的住院、门诊、药品费等，其他的如心梗、中风、意外事故等医疗费用，都是不报的，所以它的实用性有一定限制。
但它的增值服务如绿通、费用垫付、质子重离子等还是很全面的。
总的来讲，这款产品的保障内容其实很不错，但存在3个很大的问题。
第一个问题是，只有在指定的57家医院看病，才能100%报销，这些医院基本都是当地甚至国内最著名的肿瘤医院，对于非一线城市的朋友来说，大多数可能更倾向于去当地的医院看病，但如果想去那些指定的医院看病，涉及社保的异地就医手续会非常复杂，如果买的是有社保版本，因为异地就医导致社保没报销，这款产品的最终报销比例就会降低，这个差距还是挺大的，保险公司规定在非指定医院只报销90%，很可能是为了降低理赔成本，因为癌症治疗是个持久战，年年都可能理赔报销，导致保险公司的理赔成本逐年递增，所以通过限制报销比例来减少理赔成本。
第二个问题是药品报销清单的限制，这款产品的报销范围包括癌症特效药，但限定在84种药品清单内，随着医疗技术的发展，可能会出现疗效好但价格高昂的癌症特效药，这种药品能否纳入药品清单报销呢？大概率是报不了的，去年有一支天价药品刷屏了，对于这种疗效奇好的药品，以后肯定还会有更多，而好医保终身防癌医疗险限定84种药才能报销的设定，就是为了将一些新出的高价药品排除在外，从而减少理赔成本。
第三个问题是价格可调，这款产品的价格是可以随时调控的，最高涨价上限为30%，我担心的是，如果价格上涨过多，会导致健康的人群大量退保，而继续续保的则是身体不那么健康以及已经出险理赔的人，这就是一种劣币驱逐良币的现象。
03
要不要买这款产品呢？我的建议是：如果已经买了百万医疗险的朋友们，就不需要再买这款了，因为防癌医疗险只报销癌症产生的医疗费用，而百万医疗险不限疾病种类、意外事故就医也能报，实用性更大，至于退保百万医疗买这个终身防癌医疗就更没必要了，如果你身体很健康，也可以首选百万医疗而不是这款终身防癌医疗，防癌医疗险更适合有健康问题的朋友购买，因为它的购买健康门槛比较宽松，一线城市、医疗资源发达地区的也可以考虑购买这款保险，总的来说要根据自己的实际情况和需求来选择是否购买这款产品。
评论