摘要：本文介绍了家庭保障的重要性，并提供了家庭保障配置的三个步骤。通过遵循这些步骤，读者可以轻松配置家庭保险，无需担忧保障问题。文章旨在普及保险知识，帮助家庭更好地规划未来风险保障。
雪球App，作者：桑尼先生谈理财
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俗话说：居安思危，未雨绸缪，随着现代保险制度的不断完善、保险产品的日益丰富以及居民保障意识的显著增强，保险已经深入到了我们生活的方方面面，家庭合理的保险配置不仅能够减轻风险损害，还能助力实现多种心愿。
保险种类繁多，家庭保障配置又因家庭情况不同而有所差异，桑尼先生为大家带来了一份省心攻略，以帮助大家理清如何配置保险。
清晰预算至关重要
预算过少可能导致保障额度不足，无法全面覆盖风险；预算超标则可能给家庭带来过大的保费支付压力，甚至导致断缴，为此，我们可以参考“双十定律”来大致估算保额和保费：
1、选择的保险金额最好是家庭收入的十倍左右；
2、家庭保费的支出要控制在家庭收入的十分之一左右。
这一法则适用于普通家庭，但具体配置还需根据高净值家庭的具体情况来调整。
险种选择参考“七张保单”
面对众多的险种，我们可以参考常见的“七张保单”来做出选择，这七种保险如上图所示，在实际配置时，需根据个人的身体状况、财务状况、家庭情况、职业、年龄和需求来灵活搭配。
配置顺序同样重要
1、先保大人，后保老小，大人是家庭经济收入的主要来源，因此应优先考虑中青年群体的保障。
2、先保高收入，再保其他，在家庭预算有限的情况下，应优先保障收入较高的成员。
3、先保基础，后保财富，在配置保险时，应优先考虑意外、医疗、重疾、定期寿险等基础类保障，在经济条件宽裕的情况下再去考虑教育、养老、财富传承等需求。
桑尼先生建议大家，保险越早配置越好，身体健康时选择余地更大；费率低，保费成本也相对较低。
家庭保险配置是一项需要专业规划的技术活儿，需要根据家庭情况量身打造，在配置过程中，应避免盲目投保，也不要一直犹豫不决，错过保障的机会，许多保险产品的保费是随着年龄的增长而增加的，因此应尽早投保以享受更优惠的费率。
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桑尼先生，CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。
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