传统增额终身寿险和分红型增额终身寿险在设计和特点上存在一些差异。传统增额终身寿险主要关注基本保险金额的增长，而分红型增额终身寿险则结合了传统寿险的保障和分红机制，有机会通过分红增加收益。至于哪个更好，取决于个人需求和风险偏好。传统型适合追求稳定增长的投资者，而分红型适合希望获取更高收益，同时愿意承担一定风险的投资者。在选择时，建议综合考虑个人财务状况和需求，并咨询专业人士的意见。摘要结束。
传统型增额终身寿险的收益相对稳定，但收益水平相对不高，而分红型增额终身寿险则有机会获取更高的收益，但其红利部分是不确定的。
从收益角度来看，分红型增额终身寿险的核心收益由两部分组成：保证利益和红利利益，保证利益是明确写入合同中的，而红利部分则取决于保险公司的盈利状况和分红决策，因此存在不确定性，在某些情况下，如星福家终身寿险（分红型），其加上红利收益后，总收益有机会超过3.6%。
分红险的分红是不确定的，其主要来源于保险公司的可分配盈余，根据监管规定，保险公司每年应将可分配盈余的70%分配给保单持有人，分红险还采用了一种平滑机制，以确保分红的稳定性，这种机制使得在利润波动的情况下，可以通过调整分红存储和取用的方式来保持分红的稳定。
近年来，分红险的透明度也在提高，根据监管要求，2023年7月份起，各大保险公司需要公布分红险实现率，这为消费者提供了更多关于分红险实际表现的信息，使得消费者能够更明智地做出选择。
传统增额终身寿险的本质是寿险，其现金价值会随着时间的推移而增长，与分红险不同，传统增额终身寿险的收益是稳定的，且明确写入合同中，其收益上升的空间相对有限，目前预定利率为3%，即收益天花板大约为2.9%。
为了更直观地对比传统型和分红型增额终身寿险的差异，可以选择两款各自领域的第一梯队产品进行对比，如招商仁和金盈卫2号（传统型）和复星保德信星福家（分红型），以30岁男性、年交10万、交10年为例，在考虑了不同分红实现率的情况下，可以看到分红险在特定情况下可能会带来更高的收益。
最终的选择应基于个人需求和资金规划，如果投资者对理财或分红险有一定认知，并愿意牺牲一部分保底收益来追求未来较高的收益，那么分红险可能是一个不错的选择，如果投资者的投资风格较为保守，担心分红的不确定性，并只追求保证收益，那么传统增额终身寿险可能更合适。
传统增额终身寿险和分红型增额终身寿险都是进行财富规划的有效工具，在未来利率总体下降的趋势下，考虑购买此类产品以锁定收益可能是一个明智的选择，如果您希望进一步了解这两种产品形态或进行具体的收益测算，欢迎私信咨询。
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