富德生命人寿天津分公司在金融教育宣传月期间，以案说险，强调购买保险应注重适当性原则。该公司提醒消费者，在选择保险产品时，需根据自身的风险承受能力、财务状况和需求进行合理选择，避免盲目跟风或过度购买不适合自身情况的保险产品。此举旨在提高公众的金融知识和风险意识，推动保险行业健康发展。
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典型案例
2024年4月，吴先生打算为自己投保一份保险，经过销售人员小张的详细介绍，吴先生对分红保险产生了浓厚的兴趣，他希望趁自己年轻，为未来做好全面保障，因此选择了一款十年交费的保险，每年交纳五万元保费。
小张在了解吴先生的年收入和家庭主要支出后，向吴先生强调了“消费者适当性”原则的重要性，他表明自己有义务为合适的消费者推荐合适的保险产品，建议吴先生根据自身收入情况和风险承受能力选择适合的保险产品和交费额度，每年交纳的保费不宜超过年收入的20%，如果未来收入有所增加，再考虑增投保险。
在充分了解自身实际情况和小张的建议后，吴先生做出了明智的选择，为自己投保了适合的保险产品并确定了合适的交费额度。
案例分析
近年来，监管部门陆续出台新政策，强化“消费者适当性”原则，旨在保护金融消费者的合法权益，究竟什么是“适当性”原则呢？“适当性”原则是指保险公司所提供的产品及服务与客户的实际需求、财务状况、风险承受能力、金融知识和投资理财经验之间的匹配程度，根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》的规定，银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品推荐给合适的消费者。
在本案中，销售人员小张基于“适当性”原则对吴先生进行了认真的评估和建议，吴先生根据自身实际情况选择了适合自己的保险产品。
风险提示
消费者在购买保险产品时，应注意以下两点以确保自身权益：
1、明确自己的需求和风险承受能力：
消费者在购买保险产品前，应该明确自己的需求，例如保障意外伤害、疾病、财产等风险，全面评估自身的健康状况、年龄、职业等，以便选择更符合个人需求的保险产品，还要充分考虑自己的风险承受能力，避免因保险产品的风险过高或过低而产生经济压力。
2、合理规划保险费用：
消费者应结合自身的收入状况和家庭经济状况，合理规划保险费用，确保交纳的保费不会给自己和家庭带来经济压力，在投保过程中，消费者应与销售人员进行充分沟通，深入了解保险产品的特点、保障范围、交费期限等信息，以便做出明智的决策，建议消费者定期评估已购买的保险产品，确保保险计划与个人需求和经济状况保持一致。
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