摘要：投保时遭遇保险公司“拉黑”困扰？不必慌张。这种情况可能是由于个人信用记录不佳或存在潜在风险所致。建议深入了解原因，改善个人信用状况，同时咨询专业保险顾问，选择适合自己的保险方案。投保前务必仔细阅读条款，确保了解保险责任与义务，避免后续纠纷。
亲爱的朋友们，我是一名专注于保险领域的吐槽君，我想和大家聊聊关于预定利率全面下线以及投保过程中的风控问题。
随着预定利率下线的消息一出，咨询和投保的朋友数量急剧增加，不少朋友在投保的最后一步遇到了问题，这其实是保险公司结合大数据对每位被保险人进行风险控制（简称风控）的结果。
我们要明白，保险公司最怕的就是骗保，因为一旦发生骗保事件，会导致实际理赔费用大于预期，给公司带来亏损，为了应对这一问题，保险公司近年来开始利用大数据进行风险控制。
通过大数据筛选被保险人的信息，保险公司可以分析出潜在风险，目前，保险公司的大数据算法主要基于健康数据、财务数据和理赔数据。
1、健康数据：某些被保险人虽然未患有健康告知上的疾病，但医疗记录显示有潜在的大病风险，比如是否在心脑血管科室就诊、是否购买过慢性病药物等都会被大数据捕捉到，并作为风控预警的依据，这也是为什么不建议医保卡外借的原因之一。
2、财务数据：绝大多数骗保人群往往财务状况存在风险，比如之前泰国杀妻骗保案中的当事人，其财务状况就非常糟糕，保险公司也会关注被保险人的财务状况，如突然有大额变动或财务赤字，可能会被做出风控预警，尤其是人保在这方面尤为严格。
3、理赔数据：虽然核保数据被各保险公司严格保密，但理赔数据还是会在一定范围内共享，如果你有明显的理赔史，哪怕符合健康告知，风控系统大概率还是会把你拒之门外，比如一些宽松的重疾险虽然健康告知问询的是5年内的癌症罹患史，但如果你之前有过癌症理赔史即使超过5年也依旧会被风控系统拒保。
面对风控问题，我们不必过于慌张，首先可以尝试更换保险公司进行投保因为不同保险公司的风控严格程度有所不同，如果在投保时被风控拒保了可以尝试换另一家保险公司的同类竞品进行投保，此外如果非常中意某款产品可以向保险公司提出申诉按照流程提供相关个人信息和资料等待核保结果，但需要注意的是申诉过程中可能会面临延期、加费、除外或拒保等结果并且这些记录可能会影响后续购买其他保险的情况因此除非身体健康状况非常好否则不建议轻易尝试申诉。
最后想说的是现在正处于产品窗口期投保需要抓紧时间因为预定利率下线后储蓄险的收益会降低保障型保险的保费会上涨所以要及时把握机会投保，同时有任何不明白的问题都可以随时向我提问我会尽力解答，作为一名吐槽君我爱你们！
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