紧急通知：万能账户即将调整，利率降至4%以下！这是否意味着要抓住最后的投资机会？面对这一变化，投资者应谨慎考虑。万能账户作为一种理财工具，其利率调整可能受到市场环境和政策影响。投资者在考虑是否继续投资时，应充分了解相关风险，并做出明智决策。此次调整是否意味着上车机会，还需具体分析市场趋势和个人投资策略。
即使万能账户结算利率有所下调，其竞争力依旧强大，以曾经大受欢迎的金多多万能账户为例，从年初的4.7%降至现在的3.7%，仍然能够超越定期存款的利率，既然万能账户如此吸引人，那么今天我们就来深入探讨一下万能账户到底是什么、它的优势如何、如何使用，以及哪些产品值得考虑。
一、万能账户：揭秘其运作原理
万能账户，也称为万能险，是一个复利增值的账户，您可以往里面存钱，也可以取钱，每月复利结算，收益一目了然。
其运作机制可以简单描述为：您投入的资金在扣除初始费用后，进入万能账户进行复利增值，大多数产品在满5年后，会将这1%的初始费用作为持续奖励转入账户中，而账户中的资金，每月都会根据结算利率进行复利结算，收益像雪球一样越滚越大。
当您需要用钱时，可以从万能账户中灵活领取部分资金，万能账户还有一个吸引人的特点：无论存入还是取出，账目都非常清晰。
二、如何选择万能账户？
要选择一款好的万能账户，主要看其利率表现，万能账户包括最低保证利率和结算利率两个关键指标。
1. 最低保证利率：这是合同中所保证的最低利率，类似于底薪或定心丸，选择万能账户时，应优先选择保证利率较高的产品，目前最高的是2%。
2. 结算利率：这是万能账户的实际利率，不会低于保证利率，在选择万能账户时，现行结算利率越高越好，还需要关注其历史变化情况，选择那些长期保持较高结算利率且变动较少的产品。
三、推荐两款优秀的万能账户产品
由于万能账户通常不会单独销售，而是以主险（如增额终身寿险或年金险）附加万能账户的形式出现，因此我们可以将资金分为两部分，一部分投保主险，另一部分投入万能账户，当需要资金时，可以从万能账户中灵活提取。
如果有闲置资金或未来市场利率降低，都可以追加资金到万能账户中，最低也能享受2%的复利，资金灵活度很高，基于这些特点，我们精选了两款结算利率高、主险收益也表现良好的万能账户产品推荐给大家：
这两款万能账户在投保要求和规则上有所不同，大家可以根据自己的需求进行选择。
如果希望避免过多的手续费，可以选择金管家（稳赢版），它的保证利率为2%，最新结算利率是3.75%，投保满一定时间后，手续费会返还，相当于从主险转入万能账户无需支付手续费，趸交和追加手续费也只需0.5%，属于较低水平。
如果更看重无限制追加保费的功能，可以考虑如意宝B款，这个账户的保证利率为2%，最新结算利率为4.3%，不过从1月起将降至4%以下，它的趸交、追加手续费率只有1%，相对较低，但要注意，1%的趸交、追加手续费后期不会返还。
四、结语
在利率下行的趋势下，许多朋友可能为了微小的利率差异而奔波于各个银行之间，如果我们拓宽视野，可能会发现更多优秀的投资产品，如万能账户，万能账户至少能为资金锁定保证利率，并且还有机会获得更高的结算利率，同时保持资金的灵活性。
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