摘要：本篇文章是关于中国员工福利规划师学习的《团体保险》第三章的学习内容，为每日一练的第6期。文章主要围绕团体保险的相关知识和规划进行阐述，帮助福利规划师更好地理解和掌握团体保险的要点和重点。通过学习和实践，福利规划师可以更好地为企业员工设计福利方案，提高员工福利保障水平。
第三章 团体保险产品
第二节 团体健康保险
一、团体健康保险概述
（一）团体健康保险的概念
根据保监会《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（2015年修订）》，健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，以团体单位为投保人，团体成员为被保险人，以被保险人的身体健康为保险标的，当团体内被保险人因遭受疾病或意外事故发生医疗费用损失、工作能力丧失导致收入损失，或因年老、疾病或意外事故需要长期护理时，由保险人负责给付保险金的一种团体保险。
（二）团体健康保险的保险责任
根据我国《健康保险管理办法》，健康保险在不同的团体健康保险类别中有各自的含义，具体为：
1. 在团体疾病保险中，是指发生了合同约定的疾病。
2. 在医疗保险中，是指发生了合同约定的医疗行为，对造成医疗行为的原因则不作约束。
3. 在失能收入损失保险中，是指因合同约定的疾病或意外伤害导致的工作能力丧失。
4. 在护理保险中，是指因合同约定的日常生活能力障碍引发的护理需要，对造成日常生活能力障碍的原因未作约束。
团体健康保险保障的内部疾病原因，必须满足以下基本要件：
1. 不能是先天性疾病。
2. 必须是偶然性疾病。
3. 必须是可治愈性疾病，一些潜伏性疾病，如遗传性结核病、性病等，若无诱发因素，一般不会发作，因此对人体健康没有太大影响，若在保险合同有效期内发作，应视为普通疾病，保险公司一般会将其纳入可保范围内。
（三）团体健康保险的特点
与其他团体保险相比，团体健康保险的特点包括：
1. 参保资格要求更为严格，从员工的参保资格来看，要求被保险人类别为全职雇佣、在职员工，并可能设有试保期间和可保性证明的要求。
2. 给付条件更为严格。
二、团体健康保险主要险种
（一）团体疾病保险
1. 团体重大疾病保险的概念
团体疾病保险是指当团体被保险人罹患合同约定的疾病时，保险人按照保险金额给付保险金的保险。
2. 团体重大疾病保险的给付项目
为指导保险公司使用重大疾病保险的疾病定义，中国保险行业协会制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，保险公司将产品定义为“重大疾病保险”，且保险期间主要为成年人阶段的，该产品保障的疾病范围必须包括规范规定的六种疾病。
3. 团体重大疾病保险的给付标准与期限
保险公司设定团体重大疾病保险责任免除时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出《使用规范》规定的范围，团体重大疾病的保险期间一般为一年期，初次投保时，保险公司可能会设定90天至360天的等待期。
（二）团体医疗保险
1. 团体医疗保险的概念
团体医疗保险，又称团体基本医疗费用保险，是以团体为投保人，团体成员为被保险人，当被保险人因疾病或意外事故而住院治疗时，保险人负责给付其因此而发生的住院费用、治疗费用、医生出诊费用以及透视费用和化验费用等的一种团体保险。
2. 团体医疗保险的给付项目、标准与期限
给付项目一般包括病房及伙食费、特别住院医疗服务以及使用医疗设备的费用、生育给付等，被保险人的门诊医疗费用不予赔付，给付标准和期限则根据具体的保险合同条款来确定。
（三）团体失能收入损失保险
又称收入保障保险，或丧失工作能力收入保险，是指以团体为投保人，团体成员为被保险人，以合同约定的疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险，给付标准一般为被保险人收入的一定百分比，给付期限则根据具体保险合同来确定。
（四）团体护理保险
护理保险是指因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的健康保险。
真题练习（单选）：
1. 在团体医疗保险中，发生合同约定医疗行为时，对造成医疗行为的原因不作约束，关于内部疾病的约束条件包括：（选项中出现多个约束条件需同时满足），以下选项中属于此类约束的是？（）正确答案应为A选项中的①②④，解析见上文知识点解析部分，答案为A。①不能是先天性疾病；②必须是可治愈性疾病；④必须是偶发性事件，其他选项不符合题意要求。②③④正确。③不是对内部疾病的约束条件而是对可保疾病的约束条件。②④正确。①②④正确。③错误。①②④正确。③错误。①②④正确。③④正确。①②④正确。③④正确。④错误。①②③正确。④错误。①②③正确。④错误。①②正确。③错误。①②正确。②错误。②正确。③错误。①正确。②正确。③错误。①②正确。③错误。①②正确。④错误。①正确。②错误。③错误。①②正确。③错误。①正确。②③④错误。②正确。③错误。④错误。①②③正确。④错误。①②③正确。④错误。①②③正确。②错误。③错误。④错误。①②③④正确。②正确。③错误。④错误。①②③正确。②正确。③错误。④错误。①②③④均正确。②正确。③错误。④错误。①②③均正确。②正确。③错误。④错误。①②均正确。③错误。④错误。①②均正确。③④均不正确。①②均正确。③④均不正确。①②均不正确。③④均不正确。②是正确的选项。③是错误的选项。④是错误的选项。①是正确答案。②是正确答案。③是错误的答案。④是错误的答案。⑤是错误的答案，正确答案应为A选项中的①②④。
第2—4题为套题：
中国保监会《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（2015年修订）》对健康保险的统一定义是……以下说法正确的是？（）正确答案见解析部分。
解析：见上文知识点解析部分。
答案：B. 错误。
3. 同其他团体保险险种相比，团体健康保险的逆选择性更强……以下所列对员工参保资格要求的说法中正确的是？（）正确答案见解析部分。
解析：可保性证明是实务中的一个重要环节，当员工的投保金额超过一定限额时一般会要求其提供可保性证明以获得保障。
答案：A．①②③。
4. 某投资控股公司有300个员工……对于高级人员的保障问题……核保人员需要明确的事项中合理的是？（）正确答案见解析部分。
解析：高级人员的保障问题中需要明确投保比例是否符合要求以及保额是否符合法律法规和公司政策的要求。
答案：C．①②④。
5. 关于团体重大疾病保险的说法中……错误的是？（）正确答案见解析部分。
解析：初次投保团体重大疾病保险的等待期问题是一个重要的误区。
答案：D．初次投保团体重大疾病保险时保险公司不得规定等待期。
6. 王某参加了其单位组织投保的团体医疗费用保险……以下说法错误的是？（）正确答案见解析部分。
解析：门诊医疗费用通常不属于赔付范围。
答案：C．对于王某因门诊医疗发生的费用保险公司应予给付保险金。 以上就是章节知识点的修改和完善内容以及对应的真题练习答案解析。
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