本文集结了宝爸宝妈最关心的儿童保险问题，全面解析如何为儿童选购保险。文章深入浅出，简洁易懂，为家长提供了宝贵的建议。从保险类型选择到购买注意事项，一次性讲清，帮助家长轻松搞定儿童保险，为孩子的未来保驾护航。摘要字数在100-200字左右。
身为保二代小哥，我拥有一说一的勇气，客观中立且认真负责任，我坚决拒绝任何一味推崇某一家保险公司产品为最好、最专业、最易赔付的无脑推销员观点。
女子本不弱，为母则刚强，据小银统计，许多宝妈们最常咨询的问题便是关于如何为宝宝选购保险，我们就来深入探讨宝宝保险的世界。
让我们回顾一下保险的基础保障“四大件”是什么，很多小伙伴可能都已经有些淡忘了，答案就是：长期重疾险、百万医疗险、定期寿险以及综合意外险，配置了这四种保险，再结合我们伟大的国家医保，从此告别轻松筹、水滴筹，避免卖车卖房的困境！
小孩子并不需要急着购买寿险，寿险的主要保障功能是被保人去世后，保险公司给予受益人一笔经济支持，因此寿险更适合承担家庭责任的人士投保，我国保险法对于少儿的身故保额有限制（未满10周岁，保额不能超过20万；满10岁但未满18岁，不能超过50万）。
小银今天主要分享其余“三巨头”——如何为宝宝选择重疾险、医疗险和意外险。
在投保前，我们需要明确自己的投保诉求，小银认为，若我们只能买一份保险的话，那首选应该是长期重疾险，重疾险的保障责任是，当被保人不幸罹患合同约定的疾病或达到某种状态，保险公司会赔偿约定的保险金，我们从投保长期重疾险时，就约定了缴费年期、保障年限以及每期保费，这种确定性给我们带来了安心。
关于少儿重疾险，宝爸宝妈们最关心的问题往往是：这款重疾险到30岁期满都没有得病，是否会返还保费？很多人偏爱返还型保险，感觉无论如何都不会亏，但实际上，“羊毛出在羊身上”，返还型重疾险的保费通常较高，我们投保的初衷是为了分散疾病风险，而不是为了保费返还，市面上的返还型儿童重疾险的IRR普遍较低，更建议将多余的保费投入到其他理财产品中。
在选择少儿重疾险的保障期限时，我们可以根据预算来决策，预算充足的家庭可以选择终身保障；预算有限的可以选择保障30年；想要加强孩子30岁前的保障并兼顾终身保障的，可以定期和终身重疾险搭配投保。
针对宝宝的保险需求，我们还应该考虑医疗险和意外险，宝宝出生后，身体免疫力尚未完全成熟，容易生病，医疗险就显得尤为重要，市面上的医疗险主要分为百万医疗险和小额医疗险，百万医疗险报销额度高，但报销门槛也高；小额医疗险则低保额低报销门槛，一般的疾病都能报销，建议有条件的话，两款结合投保，如果只选一款，那么更推荐选择百万医疗险，以抵御大病风险。
我们来谈谈少儿综合意外险，由于孩子的心智尚未发育完全，对危险和意外的感知度较低，据统计，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一死因，为孩子购买一份综合意外险是非常必要的，在选择意外险时，我们应注意医疗报销部分的选择，选择没有免赔额的产品增加实用性，国家规定了未成年人身故赔付上限，因此在选择保额时要留意这一规定。
今天分享了适合宝宝的三大件保险：重疾险、医疗险和意外险，由于每个家庭的情况不同，最好是定制个性化的投保方案，小银要多说一句，少儿保险市场是低性价比保险的重灾区，许多家长可能之前购买了保费贵、保障差、收益低的产品，如果您不清楚自己之前购买的儿童保险是否值得继续供下去，欢迎留言私信小银！也不要只顾着给孩子配置保障，大人的保障同样重要！
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